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退休如何储备养老金 关注固定收益类信托产品

理财案例:

  王先生今年60岁,原为北京某企业高管,刚刚退休,退休后年收入约10万元,爱人金女士58岁,为北京某医院的医生,已退休,目前被单位返聘,年收入约8万元。夫妻两人拥有住房2套,一套在北京,用于自住,一套在青岛,用于投资。拥有汽车一辆。2个儿子1个在国外定居,1个在北京工作,均已自立,不需要父母操心。

  2005年夫妻二人在金女士的老家青岛购置海景房一套,当时的购买价格仅仅为50万元,伴随着近几年国内房价飞涨的浪潮,青岛这套海景房已大幅升值。2011年6月份左右,正好有人看中了这套海景房,愿意出价200万购买。王先生跟金女士一商量,房子已升值4倍,未来再上涨的空间有限,打算售出此套房产,但是出售房产后的资金该如何打理,还没有想好。

  家庭财产现状明细:

  

  年度收支状况(万元)

  收入

  支出

  本人年度收入

  10

  基本生活开销

  5

  配偶年度收入

  8

  养车费用

  3

  旅游娱乐

  2

  其他

  2

  合计

  18

  合计

  12

  年度结余

  6

  

  资产负债表(万元)

  家庭资产

  家庭负债

  现金及银行活期存款

  5

  0

  银行定期存款

  20

  自住性房产

  300

  投资性房产

  200

  总计

  525

  家庭净资产

  525

  理财目标:

  由于王先生和金女士均已退休,主要的理财目标是为了养老、医疗以及改善退休后的生活品质。他们虽然投资过股票、基金等产品,但都业绩不佳,感觉风险较大,希望在接下来的时间选择风险最小并且保证收益的投资方式,同时还想留笔钱给孩子。

  理财分析及建议:

  王先生和金女士均已退休,对风险承受能力较低,属于偏稳健保守型投资者,因此资产配置最重要的目标是保值,并适度搭配一定比例的风险类资金如股票和基金,来提高资产收益率。

  在售出青岛住房,获得200万金融资产后,建议资产配置如下:

  低风险类80%——约160万左右,投资于固定收益类产品,如年收益10%左右的信托、银行固定收益类理财产品、保本类的结构型产品等。

  高风险类10%——约20万,投资于股票、股票型基金等。

  现金、活期存款等10%——约20万左右,平常也应预留一些随时可以动用的备用金,可以直接放在银行里,也可以买成货币基金,需要时赎回即可。

  经过权衡比较,王先生和金女士决定拿出160万资金投资年收益10%左右的固定收益类信托产品,这样以来王先生和金女士一年增加了16万的收入,年度结余达22万元,较好的抵御了通胀,并对未来养老生活充满信心。


来源:      时间:2011/9/17 14:40:48
 
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